Usar cajeros automáticos en Vietnam: comisiones, límites de extracción y los bancos que cobran menos

Cómo funcionan realmente las comisiones de los cajeros automáticos en Vietnam

Cuatro cargos distintos pueden recaer sobre una sola extracción. Entenderlos marca la diferencia entre pagar un 0,55% o un 5%.

La comisión del operador local

Es lo que el banco vietnamita dueño de la máquina cobra a tu tarjeta extranjera. Normalmente es una suma fija de entre 20.000 y 55.000 VND (alrededor de 0,80 a 2,20 USD), y ocasionalmente un porcentaje.

Los bancos vietnamitas suelen publicar las comisiones sin el IVA del 10%. Por eso los viajeros ven 55.000 VND en lugar de 50.000, y 33.000 VND en lugar de 30.000. Una comisión porcentual del 3% más IVA se convierte en 3,3%. Los números impares no son casualidad; incluyen impuestos. Confirma el tipo de IVA vigente aplicado a las comisiones de servicios bancarios antes de fiarte de la aritmética.

La comisión de tu banco de origen y el recargo por cambio de divisa

Tu propio banco suele añadir dos cosas: una comisión fija por extracción internacional, que algunas guías sitúan en unos 3 a 5 USD, y un recargo por conversión de divisas de aproximadamente el 1% al 3%. Algunos niveles de cuenta eximen la comisión fija o reembolsan las comisiones del operador. Consulta tus propias tarifas antes de partir en lugar de suponer.

Por qué algunas guías citan mal las comisiones

Los cuadros de comisiones bancarias publicados en Vietnam están redactados para tarjetas emitidas en Vietnam. Un cuadro nacional que cita 9.090 VND en cajeros fuera de red, o comisiones interbancarias en el rango de 1.100 a 11.000 VND, no tiene nada que ver con una Visa o Mastercard extranjera. Si una cifra parece sospechosamente precisa y pequeña, casi con certeza es una tarifa nacional.

Lo que realmente dicen los datos de Wise

Wise analizó 9,7 millones de extracciones realizadas con sus tarjetas entre febrero y julio de 2025, abarcando cajeros con al menos 500 transacciones en ese periodo. Encontró una comisión media declarada de terceros del 27,1% en Vietnam, la más alta de todos los países encuestados.

Lee esa cifra con cuidado. Es un porcentaje del importe extraído, y las extracciones pequeñas lo inflan. Una comisión de 50.000 VND sobre una extracción de 500.000 VND ya es un 10%. La lección no es que Vietnam se quede con un cuarto de tu dinero. La lección es que las extracciones pequeñas son desastrosas.

Comparación banco por banco de comisiones y límites

Las fuentes publicadas no coinciden, a veces dentro de la misma guía. La tabla siguiente muestra ambos valores cuando esto ocurre. La comisión en pantalla es el único número autoritativo del día.

Banco	Comisión reportada para tarjetas extranjeras	Máximo reportado por extracción	Tipo de fuente y fecha	Notas
VPBank	Gratis	10.000.000 VND	Guías de viaje, 2025 y 2026	Una guía más antigua indica 5.000.000 VND. Menos máquinas que los bancos estatales
ACB	Gratis (una guía reporta ~50.000 VND)	3.000.000 VND	Guías de viaje, 2025	Verificar en pantalla
Vietcombank	50.000 VND	2.000.000 o 5.000.000 VND	Guía de viaje, 2025	La misma guía da ambos límites
BIDV	3% + IVA 10% = 3,3%	No indicado	Reporte de viajero, 2017	Antiguo y no verificado
Agribank	22.000 VND (otra guía lo agrupa en ~55.000 VND)	3.000.000 VND	Guía de viaje, 2024	La red rural más amplia
VietinBank	No publicado de forma fiable	3.000.000 VND	Guía de viaje, 2025	Comprobar en pantalla
TPBank	~3,3% desde junio de 2025	No indicado	Guía de viaje, octubre de 2025	Era gratis antes de junio de 2025
Sacombank	50.000 a 100.000 VND	10.000.000 VND	Guías de viaje y reportes de foros	Usuarios de foros describen una comisión porcentual
Techcombank	~50.000 VND	5.000.000 VND	Guía de viaje, 2025	Usuarios de foros reportan comisiones más altas y límites más bajos
MB Bank	49.500 VND	5.000.000 VND	Publicación de foro, abril de 2024
HSBC	Gratis para algunos niveles de cuenta	4.800.000 VND	Guía de viaje, 2025	Red limitada
Shinhan	Cobra a tarjetas extranjeras	No indicado	Guía de viaje, 2025	Asumió el negocio minorista de ANZ en 2017

Bancos reportados como gratuitos o más baratos para tarjetas extranjeras

VPBank es la opción que más fuentes coinciden en señalar como gratuita para tarjetas extranjeras, con un límite de 10.000.000 VND en dos guías de viaje publicadas en 2025 y 2026. Una guía más antigua indica 5.000.000 VND. La imagen de marca es verde y roja, y la red es más reducida que la de los bancos estatales, normalmente al menos una o dos máquinas por ciudad.

ACB aparece como gratuita con un límite de 3.000.000 VND por extracción en dos guías, mientras que otra la sitúa en torno a 50.000 VND. Trata a ACB como "reportada como gratuita, verificar en pantalla".

Bancos estatales

Vietcombank se reporta con 50.000 VND, y el límite aparece indicado tanto como 2.000.000 como 5.000.000 VND en la misma guía. BIDV figura en un reporte de viajero de 2017 con un 3,3% en una tarjeta de débito Visa, lo cual es antiguo y no verificado. Agribank se reporta con 22.000 VND y un límite de 3.000.000 VND en una guía de 2024, aunque otra lo agrupa con bancos que cobran alrededor de 55.000 VND. VietinBank tiene un límite reportado de 3.000.000 VND pero ninguna comisión fiable para tarjetas extranjeras.

Bancos privados

TPBank fue gratuito hasta junio de 2025, cuando introdujo una comisión. Una guía reporta alrededor del 3,3% del importe a octubre de 2025, lo que lo convierte en una de las opciones más caras: sobre 5.000.000 VND, eso son 165.000 VND (alrededor de 6,50 USD). Sacombank se reporta con 50.000 a 100.000 VND y un límite de 10.000.000 VND. Techcombank se sitúa cerca de 50.000 VND con un límite de 5.000.000 VND. MB Bank se reportó con 49.500 VND y un límite de 5.000.000 VND en abril de 2024.

Bancos extranjeros y el mito de Citibank y ANZ

HSBC tiene un límite reportado de 4.800.000 VND, y las extracciones son gratuitas solo para algunos niveles de cuenta. Shinhan cobra a las tarjetas extranjeras.

Las guías más antiguas todavía recomiendan los cajeros de Citibank y ANZ. Esas redes minoristas ya no existen con esos nombres en Vietnam: ANZ vendió su negocio minorista en Vietnam a Shinhan en 2017, y el negocio de consumo de Citi en Vietnam pasó a UOB en 2022. Verifica la imagen de marca actual antes de buscar una sucursal.

La comisión más alta reportada

Un hilo de foro de diciembre de 2025 reporta una comisión de 132.000 VND en una sola extracción con un límite de 5 millones de VND. Trátalo como un dato de advertencia, no como una tarifa bancaria.

Calcular el coste real de una extracción

Las comisiones fijas se reducen como porcentaje cuanto más sacas. Las comisiones porcentuales no.

Importe extraído	Comisión fija de 55.000 VND	Comisión del 3,3%	Máquina sin comisiones
3.000.000 VND	1,83%	99.000 VND	0
5.000.000 VND	1,10%	165.000 VND	0
10.000.000 VND	0,55%	330.000 VND	0

Añade la capa del banco de origen y el panorama cambia de nuevo. Saca 3.000.000 VND de una máquina con 55.000 VND, añade una comisión hipotética de 3 USD de tu banco y un recargo del 2%, y el coste total se sitúa cerca del 5% del efectivo en mano. Eso es una ilustración con supuestos declarados, no una cotización para tu tarjeta.

La regla general: una comisión porcentual solo supera a una comisión fija por debajo de cierto importe. Con un 3,3% frente a 55.000 VND, el punto de equilibrio es aproximadamente 1.670.000 VND. Por encima de eso, gana la comisión fija.

Para las conversiones a USD en este artículo, 1 millón de VND equivale aproximadamente a 38-40 USD a los tipos de 2025-2026. Fija un tipo fechado de una fuente nombrada antes de publicar.

Límites de extracción y cómo obtener más efectivo por comisión

Se aplican tres límites diferentes a la vez, y los viajeros los confunden constantemente.

Los límites por transacción en los cajeros vietnamitas suelen ir de 2 a 5 millones de VND, con algunas máquinas que permiten 10 millones de VND. El límite puede diferir entre máquinas del mismo banco, por ejemplo una máquina de sucursal frente a un kiosco callejero.

Los límites diarios y semanales fijados por tu banco de origen son los que realmente te detienen. Los cajeros vietnamitas generalmente no imponen un total diario a las tarjetas extranjeras, pero tu emisor sí. Aumenta el límite en la app bancaria antes de partir.

Asignaciones gratuitas de fintech. Wise, Revolut y tarjetas similares tienen asignaciones mensuales de extracción sin comisiones que varían según el país y el plan, y una guía señala que estas cubren solo alrededor de 7 a 8 millones de VND. Consulta las condiciones vigentes para tu región.

En una máquina sin comisiones, varias extracciones consecutivas no cuestan nada localmente, aunque cada una puede generar una comisión de tu banco de origen. En una máquina con comisión fija, saca siempre el máximo.

Espera extracciones grandes principalmente en billetes de 500.000 VND. Cámbialos en supermercados, tiendas de conveniencia y recepciones de hoteles. Ojo con la confusión de colores entre el billete de 500k y el de 20k, un truco de cambio conocido con los taxistas.

Conversión dinámica de divisas y por qué rechazarla siempre

La DCC significa que el operador del cajero, no la red de tarjetas, fija el tipo de cambio. Una guía estima el resultado entre un 5% y un 10% peor que el tipo interbancario. Wise también advierte sobre los recargos ocultos en las afirmaciones de "sin comisiones".

En pantalla, el mensaje normalmente dice "con conversión / sin conversión", "aceptar / rechazar", o muestra un importe en tu moneda nacional junto a un importe en VND. La elección correcta es siempre la opción que cobra en VND, incluso cuando el botón está etiquetado como "rechazar".

Si la máquina ofrece cobrarte en tu moneda nacional, di que no. El tipo lo fija el dueño de la máquina, no tu banco, y rara vez te favorece.

La misma elección aparece en los terminales de tarjetas en tiendas, hoteles y restaurantes. Por separado, algunos comercios añaden un recargo por tarjeta del 2% al 4%, que es un coste diferente de la DCC.

Redes de tarjetas aceptadas: Visa, Mastercard, JCB, UnionPay, Amex

Visa y Mastercard funcionan en casi todos los cajeros. Las tarjetas de débito sin chip y PIN pueden fallar, así que lleva tarjetas de ambas redes.

JCB y UnionPay se aceptan en los cajeros de muchos bancos importantes. Confirma la lista actual, empezando por Vietcombank, BIDV y Agribank, en los sitios web de los propios bancos. Busca los logotipos de la red en la máquina.

American Express y Maestro son más difíciles. Los lectores reportan necesitar probar varias máquinas. Vietcombank está históricamente asociado con Amex en Vietnam, pero verifica la aceptación actual antes de fiarte.

No se pueden retirar dólares estadounidenses de los cajeros estándar. Algunos tours y hoteles todavía cotizan en USD; la mayoría de los lugares no.

Dónde retirar de forma segura: skimming, retención de tarjetas y elecciones inteligentes de cajero

Revisa la ranura de la tarjeta y el teclado antes de insertar nada, y cubre tu PIN. Prefiere máquinas dentro de sucursales bancarias, centros comerciales, supermercados y vestíbulos de hoteles antes que kioscos callejeros aislados, especialmente de noche.

El mayor riesgo específico de Vietnam es la retención de tarjetas. En muchas máquinas el efectivo sale antes que la tarjeta. Los viajeros toman el efectivo y se alejan, y la máquina se queda con la tarjeta tras un breve tiempo de espera. Los errores de red, los PIN incorrectos repetidos y los bloqueos antifraude del emisor causan el mismo resultado.

Retira durante el horario de apertura bancario, normalmente mañanas y tardes de días laborables con una pausa para comer, además de algunos sábados por la mañana. Así habrá personal disponible si la tarjeta es retenida. Se dice a veces que los cajeros del aeropuerto cobran más, aunque esto no está verificado. Retira una cantidad pequeña al llegar y el resto en la ciudad.

Qué hacer cuando una tarjeta es tragada, bloqueada o rechazada

Problema	Causa probable	Qué hacer de inmediato	A quién contactar	Retraso típico
Tarjeta tragada	Efectivo retirado antes que la tarjeta, tiempo de espera	Anota el ID del cajero, ubicación y hora	Línea directa en la máquina, luego la sucursal	Varios días laborables
Tarjeta bloqueada	Sistema antifraude en la primera extracción extranjera	Revisa la app bancaria	Línea internacional de tu emisor	Mismo día a 24 horas
Rechazada	Bloqueo de red o del emisor	Prueba la máquina de otro banco	Tu emisor	Inmediato
Debitado, sin efectivo	Error del dispensador o de la red	Conserva el recibo o captura de pantalla	Tu emisor, proceso de disputa	Días a semanas
Cajero vacío	Ubicación rural o prisa previa al Tết	Prueba otra máquina u otra ciudad	Nadie útil	Varía
Comisión no mostrada	Algunas máquinas la ocultan	Revisa la app justo después	Tu emisor	Inmediato

Si una tarjeta es tragada, anota el número de ID y la ubicación del cajero, el nombre del banco y la hora. Llama a la línea directa impresa en la máquina, luego visita la sucursal gestora con tu pasaporte. Espera retrasos: las tarjetas retenidas pueden conservarse durante varios días laborables, algunos bancos exigen confirmación por escrito del banco emisor, y algunos destruyen las tarjetas retenidas tras un periodo determinado. Si te vas de la ciudad, congela la tarjeta en lugar de esperar.

Para una tarjeta bloqueada, configura un aviso de viaje donde tu banco lo ofrezca, mantén la app funcionando con roaming o una eSIM, y sabe cómo recibir códigos SMS en el extranjero.

Para "debitado pero sin efectivo", conserva el recibo o una captura de pantalla, contacta al emisor y permite tiempo de procesamiento. "Tarjeta no compatible" normalmente significa un problema de red, así que prueba otro banco.

Lleva dos tarjetas de redes diferentes, guardadas por separado, más una reserva de efectivo de emergencia. Una guía sugiere al menos 200 USD.

Cajeros automáticos en zonas rurales y en islas

Las máquinas escasean rápidamente en las aldeas del Ha Giang loop, en los valles rurales alrededor de Sapa, en partes de los Central Highlands, en las carreteras secundarias y mercados flotantes del Mekong Delta, y en islas pequeñas. Las ciudades provinciales normalmente tienen al menos una.

Agribank tiene la presencia más amplia en pueblos y aldeas pequeños, incluyendo reportes de foros sobre cajeros en aldeas rurales. Sus límites son bajos, así que cuenta con varias extracciones.

Estima tus necesidades de efectivo a partir de los costes diarios de homestays, comida, combustible y entradas, y luego retira en la última ciudad grande antes de salir fuera de la red.

Antes y durante el Tết, los cajeros se vacían rápidamente y los bancos cierran durante varios días. El próximo Año Nuevo Lunar cae el 6 de febrero de 2027, con las fechas oficiales de vacaciones confirmadas por el gobierno más cerca de la fecha. Retira con mucha antelación, y planifica de la misma manera alrededor del 30 de abril y el 1 de mayo y el festivo nacional del 2 de septiembre.

Alternativas que reducen la frecuencia con la que necesitas un cajero

Las tarjetas extranjeras se aceptan en hoteles, restaurantes más grandes, supermercados y operadores turísticos en las ciudades, sujeto a recargos. VietQR domina el gasto local, pero las tarjetas extranjeras normalmente no pueden pagarlo directamente; algunas apps de viaje y monederos de terceros cubren la brecha, así que compara sus comisiones y tipos. Las apps de transporte con conductor se pueden pagar con tarjeta extranjera.

Cambiar efectivo sigue siendo útil. Los bancos requieren pasaporte, las casas de cambio con licencia suelen ofrecer buenos tipos, y los aeropuertos y hoteles suelen ofrecer los peores. Los cambios en tiendas de oro sin licencia conllevan un riesgo legal real: las autoridades vietnamitas han multado a individuos por cambiar divisas en tiendas sin licencia. Lleva billetes de 50 y 100 USD en buen estado para obtener mejores tipos.

Las llegadas y salidas que transporten más de 5.000 USD en efectivo extranjero (o equivalente) o más de 15.000.000 VND deben declararlo. Verifica la normativa vigente antes de viajar.

Una rutina de extracción paso a paso

1. Antes del viaje: revisa las comisiones de tu banco de origen, aumenta los límites, lleva dos tarjetas de redes diferentes, guarda la línea directa internacional de tu emisor.
2. Elige la máquina: un banco reportado con comisiones bajas, dentro de una sucursal o centro comercial, durante el horario de apertura.
3. En pantalla: lee el aviso de comisión y cancela si es demasiado alta, saca el máximo, elige VND, rechaza la conversión, espera la tarjeta.
4. Después de retirar: cuenta los billetes, revisa la app bancaria, cambia un billete de 500k en un supermercado.

Preguntas frecuentes

P: ¿Cuánto cuesta retirar dinero de un cajero automático en Vietnam? R: Las comisiones fijas van de aproximadamente 20.000 a 55.000 VND (alrededor de 0,80 a 2,20 USD), y algunos bancos cobran alrededor del 3,3%. VPBank es la opción gratuita que más fuentes coinciden en señalar, con ACB posiblemente gratuita. Añade la comisión y el recargo de tu banco de origen por encima.

P: ¿Cómo puedo evitar las comisiones de cajero en Vietnam? R: Usa un banco reportado como libre de comisiones y confirma la comisión en pantalla. Saca el máximo por transacción, elige siempre VND y usa una tarjeta que exima o reembolse comisiones. Paga con tarjeta donde no se apliquen recargos para reducir el número de extracciones.

P: ¿Puedo retirar 10.000 USD de un cajero en Vietnam? R: No de una vez. Los límites por transacción son de 2 a 10 millones de VND, muy por debajo de 400 USD, y se aplican los límites diarios de tu banco de origen. Para sumas grandes, usa una transferencia bancaria o un adelanto de efectivo en sucursal con pasaporte.

P: ¿Por qué el cajero no mostró una comisión, pero mi extracto muestra una? R: Algunos cajeros vietnamitas no muestran la comisión de acceso. El cargo también puede venir de tu banco de origen o aparecer como un recargo por cambio de divisa. Revisa la app bancaria inmediatamente después de retirar.

P: ¿Qué debo hacer si un cajero en Vietnam se queda con mi tarjeta? R: Anota el ID del cajero y la hora, llama a la línea directa de la máquina, luego visita la sucursal gestora con tu pasaporte durante el horario de apertura. Espera un retraso de varios días laborables, y congela la tarjeta si te vas antes de que pueda ser recuperada.

P: ¿Debo elegir mi moneda nacional o VND en el cajero? R: Siempre VND. Elegir tu moneda nacional activa la conversión dinámica de divisas a un tipo fijado por el operador del cajero, estimado entre un 5% y un 10% peor en una guía publicada.

P: ¿Hay cajeros automáticos en el Vietnam rural? R: La mayoría de las ciudades provinciales los tienen, con Agribank como el más extendido. Las aldeas del Ha Giang loop, alrededor de Sapa y en el Mekong Delta pueden no tener ninguno. Retira suficiente en la última ciudad grande y mantén una reserva de efectivo.